【私人贷款】当心低息借贷手续费高!即睇申请私人借贷注意事项

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【私人贷款】当心低息借贷手续费高!即睇申请私人借贷注意事项翅尖的营养价值 缸豆的营养价值 葱的营养价值 花枝的营养价值 小回香的营养价值 【私人贷款】当心低息借贷手续费高!即睇申请私人借贷注意事项香港生活指数高,衣食住行都要花钱,如果打工仔积蓄不多,但又想读书、投资、搞小生意等,未必能在短时间内拿出一大笔钱。这个时候,私人借贷或许是其中一个选项。

金融產品比较平台MoneyHero业务拓展总监杜绍忠(Patrick)指,根据该公司网站流量数据,今年私人借贷申请数目及金额有上升趋势,但年轻人在申请贷款时应注意相关细节及种类选择,确保自己可应付借贷与还款的压力。

据MoneyHero业务拓展总监杜绍忠(Patrick)指,根据该公司网站流量数据,今年私人借贷申请数目及金额有上升趋势,当中申请数目比去年有双位数增长,申请人大部分是25至44岁的群组,「今年经济转差相信是令申请数目增加的部分原因,另外,私人借贷的產品愈来愈多元化,以及网上申请流程简化对年轻人亦有一定吸引力。」

Patrick表示,香港经济自2019年第二季起持续疲弱,第二季息口向下调,因此不少银行的私人借贷產品都以更进取的息率吸引客户。加上近年网上借贷服务愈来愈普遍,不少银行及财务机构都有提供网上或App申请贷款,令申请过程更便捷。

市面上有不少借贷机构及產品,究竟有需要的打工仔应如何选择呢?Patrick便以银行、财务机构及税贷作例子,并提醒不同机构及產品的各有特色,大眾可按个人需要选择。

Patrick建议,在申请私人贷款时,大眾除了留意实际年利率(APR)外,亦需注意手续费、利息/现金回赠、提早还款等细节。他解释,在手续费方面,有些机构或以低息作招徠,但借贷手续费相对较高,令实际年利率变高。另外,有些机构会将手续费直接在借贷金额中扣除,例如借20万元时,机构扣除了6,000元手续费,最后借贷人只能获19万4000元。

Patrick续指,饼干碎有些机构及產品会為合资格人士提供利息/现金回赠,例如借贷的金额、使用网上银行借贷、交齐文件等,「要注意的是,有些机构会以现金券方式回赠,这样便不应计作实际年利率之中。」另外,借贷人士亦要留意,即使是提早还款,亦有机会根据条款,缴交1%至3%手续费。

「借定唔借,还得到先好借」这句口号相信大家都耳熟能详,Patrick表示,人人的负担能力不同,很难提供一个安全借钱比例的百份比,「都是老生常谈,看看自己还款能力决定。」(黄舒慧摄)

有人担心,申请私人借贷后,会影响个人信贷评级,Patrick指,个人信贷评级主要根据还款纪录、总结餘、信贷纪录长短、信贷帐户种类等计算,「向财务机构(财仔)借钱的分数不会比在银行借差。」他指,信用卡卡数只还min pay(最低还款额)亦会影响个人信贷评级,「长时间只还min pay,会令欠款额愈滚愈大,要支付的利息也愈来愈多。银行或财务机构见持卡人不能还足全数,秘制底料便会质疑其还款能力。」

个人信贷评级共分10级──A至J,当中以A為最高,他表示,想重新提升个人信贷评级,亦只能透过良好的评级标準行為重建。他又提醒,到银行申请贷款亦会影响信贷评级,「例如你去了五间银行申请,每间评核一次,系统便会以為你的财务状况可能转差,如果先在网上比较不同產品,选定后再申请,便只需要评核一次。」

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